Al comprar una casa, la mayoría de nosotros no tenemos el efectivo inmediatamente disponible para comprarla directamente, lo que resulta en la necesidad de préstamos hipotecarios.

Ahora que estamos evaluando el adquirir nuestro espacio en los nuevos conjuntos de departamentos en Puebla,  estamos buscando y analizando nuestras opciones.

REFERENCIA: YouTube || Departamentos puebla || El Universal

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Para asegurar un préstamo hipotecario, se requiere que la vivienda se convierta en garantía y los mecanismos más comunes para esto son una escritura de fideicomiso o una hipoteca.

Si bien el resultado final es el mismo, un préstamo con la casa como garantía, son procesos muy diferentes.

  1. a) Hipoteca

Una hipoteca es el acuerdo más común y con el que la mayoría de las personas están familiarizadas.

Con una hipoteca están involucradas dos partes, el propietario de la vivienda y el banco, y se otorga un préstamo directamente del banco al individuo con la vivienda como garantía del préstamo.

Si no se realizan los pagos, el banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, mediante el cual utilizan el sistema legal para obtener el título sobre la casa.

Por lo general, el banco revendería la casa para recuperar el valor del préstamo que inicialmente otorgó al individuo para el fideicomiso.

Las casas en ejecución hipotecaria a menudo se venden a través de una subasta, ya que el banco quiere recuperar sus fondos lo antes posible, y esto puede hacer que la casa se venda con un descuento significativo.

El problema clave aquí es que pueden llevar mucho tiempo los procesos, a menudo toman meses o incluso un año para limpiar el sistema legal y finalmente ver una resolución.

Existen en algunos casos algunos mecanismos en los que el propietario de la vivienda puede recuperar su hogar en el proceso de ejecución hipotecaria (e incluso después de que finalice) al ponerse al día con sus pagos.

Con el tiempo y los costos involucrados, los bancos se han estado moviendo hacia acuerdos de escritura de fideicomiso para abordar esto.

  1. b) Escritura de fideicomiso

En una escritura de acuerdo de préstamo de fideicomiso, un tercero se involucra, el fideicomisario, que en realidad posee la propiedad de la vivienda hasta que el préstamo se haya pagado completamente.

El propietario sigue siendo responsable de hacer los pagos al banco.

Una vez que hayan reembolsado el préstamo en su totalidad, el fideicomisario que mantiene la casa en custodia se la entregará al individuo.

Si no se realizan los pagos, el banco puede reclamar la vivienda directamente del fideicomisario.

De esta forma evita el largo proceso de retomar nuevamente la vivienda, esto debido a que la persona nunca obtuvo el título de la casa.

Por  supuesto, los bancos prefieren este tipo de acuerdos.

Así pueden obtener títulos de propiedad y revenderlos lo que finalmente reduce la carga administrativa y temporal de vender la casa y tener el efectivo en sus manos.

  1. c) Escritura de fideicomiso vs. hipoteca

Cuando se trata de una escritura de fideicomiso frente a una hipoteca, los prestamistas generalmente prefieren una escritura de fideicomiso, mientras que los compradores prefieren una hipoteca.

Con una escritura de confianza, el proceso de ejecución hipotecaria es más rápido y hay menos recursos para que un comprador pueda recuperar la vivienda.

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